l

ברוכים הבאים לאתר פורום החוסכים לפנסיה בישראל



הפורום הוא עמותה רשומה, שנועדה להגן על זכויות החוסכים לפנסיה צוברת (לא תקציבית) בישראל. להבטיח שהרגולטורים, סוכנויות וחברות הביטוח ובתי ההשקעות ידאגו לטובתנו, ושנוכל גם לנהל את הפנסיה בעצמנו.

עקב העליה בתוחלת החיים, אנשים שחוסכים כיום לפנסיה יצטרכו לחיות ממנה במשך יותר שנים מאשר ההורים שלנו. הדור הנוכחי של החוסכים חוסך לפנסיה צוברת (בניגוד לפנסיה תקציבית או פנסיית זכויות בעבר) בה סכום הקיצבה אינו מובטח. לכן חשוב לדאוג כמה שיותר לזכויות הפנסיוניות שלנו.
הפורום פועל מאז שנת 2010 להבטחת זכויות החוסכים. באמצעות הפורום ניתן גם לקבל ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי, ויעוץ להסדרי חברה מול גופי הפנסיה והסוכנויות. באתר זה תמצאו מידע על החסכון הפנסיוני ופעילות הפורום.

חדשות הפנסיה

חתימה על הגדלת ההפרשות לפנסיה

יוגדלו הפרשות העובד והמעביד לפנסיה. על פי הסכם חדש בין התעשיינים וההסתדרות, ובגיבוי ועדת הכספים של הכנסת, יוגדלו הפרשות המעביד והעובד לפנסיה צוברת. סה"כ ההפרשה המינימלית תעלה ל-18.5% במקום 17.5% כיום. אבל אם ההסכם יחליף את תיקון מס' 12, יש לוודא שלא ישאירו מאחור את ביטוחי המנהלים, וגם הם יהנו מההפרשה המוגדלת לתגמולים.

סיכום תשואות 2011-5 בביטוחי המנהלים, קרנות הפנסיה וקופות הגמל - איזו תשואה השיגו לכם?

תשואה

אומרים לא לפגיעה בפנסיונרים, ולחשיפת הקצבה לתנודות שוק ההון. בהמשך לדרישה שהצגנו במשך שנים, ועדת באב"ד ממליצה להנפיק יותר אג"ח מיועדות לחוסכים המבוגרים ולפנסיונרים. בכך תצטמצם הפגיעה שאמורה להיגרם עקב התאמת מנגנון הקצבה לשינויים בשוק ההון. אנו התרענו, יחד עם ארגונים חברתיים, על הפגיעה שתיגרם בפנסיונרים במידה ולא תתבצע, וכן דרשנו לתמוך במודל הצ'יליאני באמצעות יותר אג"ח מיועדות למבוגרים. עם זאת הועדה מחמיצה הזדמנות לרפורמה מעמיקה יותר ולשיתוף החוסכים העצמאים בקופות הגמל ברשת הבטחון.
להורדת נייר העמדה - 2015 להורדת נייר העמדה הקודם - 2013
לא לחשיפת קצבת הפנסיה לשוק ההון - עבודה שחורה 30.9.15
לאייטם בתכנית "סדר יום" - 30.8.15 עם קרן נויבך, שאול אמסטרדמסקי, הראל שרעבי ורועי מימרן
לא להוציא לפנסיה את האג"ח המיועדות (TheMarker 13.4.15)
לחזק את אחריות הממשלה לפנסיה (TheMarker 22.8.13)

חוק ההסדרים: פגיעה בהטבות המס לבעלי הכנסה גבוהה. במסגרת חוק ההסדרים נפגעות הטבות המס לבעלי הכנסה מ-24 אלף ש"ח ברוטו ומעלה. כדי למנוע כפל מס, שבו אנשים ישלמו מס על אותו סכום גם בעת ההפרשה לפנסיה וגם לאחר היציאה לפנסיה וקבלת קצבה, חשוב לשמור טפסי 106 ו-161 ממקום העבודה כל החיים ולהגיש אותן ביציאה לפנסיה למס הכנסה. כעת יש גם חשש שאנשים לא יפקידו לפנסיה מעל ההכנסה המזכה, ויעדיפו להשתמש בכסף לצרכים אחרים.
יש לכם שכר גבוה? בקרוב תחזירו למדינה חצי מיליארד שקל בשנה (TheMarker 10.11.15)

הטבות מס

עוד ברפורמות חוק ההסדרים: חופש בחירת סוכן לשכירים, מימון התפעול ע"י המעביד ואפשרות הצטרפות ישירה לקרן פנסיה. לאחר פעמיים בהן הצעת חוק בנושא חופש בחירת סוכן אושרה בועדת השרים לחקיקה, ואף עברה פעם בקריאה ראשונה, אך לא קודמה בכנסת, הפעם הצלחנו להעביר את הנושא במסגרת רפורמה מקיפה בחוק ההסדרים. סוף סוף השכירים משוחררים מהחתונה הכפויה עם מנהל ההסדרים!
שינוי בחיסכון: המעסיקים ישלמו על תפעול הפנסיה (Ynet 3.11.15)
הגיע הזמן לתת לשכירים שליטה על הפנסיה (אסף סלנט, TheMarker)

המסלקה הפנסיונית: מידע ונגישות זה טוב, קרטלים ומונופולים זה רע. המסלקה מאפשרת לחוסך מידע על קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים, קופות הגמל וההשתלמות בכל החברות. אבל כאשר יש עדיין בעיות ואי-תאימות במידע, למה להרוג את כל מערכות המידע האחרות בשוק שעבדו שנים?
ראו גם: מי הזיז את הקופה שלי - לאן עברו קופות גמל וקרנות השתלמות

עמיר טל
עמיר טל - Swiftness

ביטוחי המנהלים בעלי מקדם קצבה מובטח נפתחים לתחרות. בשנת 2013 הופסק שיווק ביטוחי מנהלים בעלי מקדם קצבה מובטח (ללקוחות חדשים), בשל חוסר ודאות לכל תוחלת החיים הכללית בעתיד. המצב הזה הותיר את בעלי הפוליסות הקיימות, שלא רצו להפסיד את הבטחת מקדם הקצבה, כלואים בתוך פוליסות שבחלקן דמי ניהול גבוהים מאד ופרמיות ביטוחיות יקרות. כעת משרד האוצר מאפשר לחברות הביטוח להתחרות על הלקוחות האלו ולהציע להם הצעות לניוד הפוליסה. מומלץ לקבל הצעות ולבחון אפשרויות, אך לפני ניוד פוליסה כזו, יש לוודא שהתנאים לא פחות טובים מהתנאים שברשותכם כיום: מקדם ההמרה, תנאי המשיכה עם המקדם המבטח, עלות הביטוח וכמובן הפחתת דמי הניהול.

שחרור מהכלא

לאחר 5 שנים: המודל הצ'יליאני נכנס לתוקף. פורום החוסכים לפנסיה קרא במשך שנים לאימוץ המודל הצ'יליאני להתאמת מסלולי ההשקעה לגיל החוסך, והנושא התעכב בממשלה ובכנסת. לאחר תקופת תרדמה, ב-5.11.14 פרסמה הממונה על שוק ההון טיוטת חוזר המחילה את המודל באופן חלקי, רק למצטרפים חדשים לקרנות ולקופות, וללא הנפקה נוספת של אג"ח מיועדות לחוסכים המבוגרים. הפורום הכין נייר עמדה והציג אותו במשרד האוצר. בסופו של דבר התקבלה עמדנו בנושאים רבים, והמודל נכנס בתחילת 2016! למידע נוסף
חיסכון לפי גיל: האם הפעם זה יצליח? (Ynet 6.11.14)
סלינגר משיקה מחדש המודל הצ'יליאני: מדיניות השקעות בפנסיה לפי גיל (TheMarker 5.11.14)

תודה לכל משתתפי האסיפה הכללית. תודה לכל משתתפי האסיפה הכללית של הפורום שהתקיימה באוניברסיטת תל-אביב ביום רביעי 17.6.2015. תודה לרו"ח הראל שרעבי, ראש מחלקת פנסיה באגף שוק ההון במשרד האוצר שהשתתף באסיפה, הציג את פעילות משרד האוצר וענה על שאלות המשתתפים. ברכות לחבר הועד החדש בפורום, מיכאל רגב.

לקראת איגוח משכנתאות: בנק ישראל מקדם מהלך לקראת הנפקת משכנתאות והלוואות בנקאיות בצורת אגרות חוב לשוק ההון וכספי הפנסיה. אנחנו זוכרים את חלקם של מוצרים אלה במשבר הפיננסי בארה"ב ב-2008. פורום החוסכים לפנסיה קורא למשרד האוצר להקים ועדה שתגדיר איך ומתי ראוי להשקיע בהם את כספי הפנסיה. לנוסח הפניה
"להקים ועדה שתבחן את רצון הבנקים להנפיק אג"ח מגובות משכנתאות" (TheMarker 11.2.15)

אגח משכנתאות

מדוע אין הנפקת אג"ח מיועדות לקופות הגמל? פורום החוסכים לפנסיה ואיגוד בתי ההשקעות בעתירה משותפת לבג"ץ, קוראים לממשלה להנפיק אגרות חוב מיועדות גם לקופות הגמל, בדומה לקרנות הפנסיה. לעתירה זו מבחינתנו שתי משמעויות: השוואת מעמדו של ציבור העצמאים, שרובו חוסך בקופות הגמל. ופתיחת הרחבת הנפקת אג"ח מיועדות לדיון מחודש, מה שעשוי לאפשר גם הגדלת ההנפקה לחוסכים מבוגרים במסגרת המודל הצ'יליאני.
ראו גם: לא להוציא לפנסיה את האג"ח המיועדות (רועי מימרן, TheMarker 13.4.2015)

ניהול עצמי גם לשכירים: דרושה מנהיגות באוצר! לפני שנתיים, הראל פרימק ועמותת "הקואליציה האזרחית" עתרו לבג"ץ בדרישה ממשרד האוצר - תנו לנו, כשכירים, גם לנהל לעצמנו את כספי הפנסיה בניהול אישי (IRA)! בינתיים פירסם משרד האוצר טיוטת תקנות שמאפשרת ניהול עצמי גם לשכירים, במגבלות מסוימות, אבל לא אישר תקנות סופיות. למידע נוסף
קופת הגמל בידכם? לא לפי משרד האוצר (TheMarker 5.1.16)

מדוע המדינה לא מקימה קרן פנסיה ממלכתית? הצעת החוק של חברי הכנסת מיכל בירן ועמר בר-לב נדחתה ע"י הכנסת ב-23 ביולי בקולות הקואליציה, אולם הדיון הציבורי והמקצועי נמשך.
הראל פרימק: פנסיה ממלכתית – צורך והתווית פיתרון (16.11.14)
צו השעה: קרן פנסיה ממלכתית (TheMarker 20.8.14)
הכנסת דחתה הצעה לכינון פנסיה ממלכתית (Ynet 23.7.14)

מיכל בירן
ח"כ מיכל בירן

אז אם לא המדינה, מה עם קרן פנסיה בבעלות העמיתים? כמו בתחומים רבים, גם בתחום אפשר להקים קואופרטיב שינהל קופות גמל וקרן פנסיה בבעלות העמיתים. האם משרד האוצר יאפשר את המודל ויתמוך בו?
להקים קרנות פנסיה בבעלות העמיתים (TheMarker, 2.9.14)

רכישת כלל ביטוח - סינים לא בבית ספרנו? חברת הביטוח הגדולה בישראל כבר היתה בשליטת ג'נרלי האיטלקית, ובית ההשקעות הגדול נמצא בשליטת "איפקס" הבריטית. עם זאת, כשמשקיעים סינים רוצים לקנות את כלל ביטוח מאי.די.בי, מתעוררת התנגדות בממשלה ובכנסת. האלטרנטיבה: מכירת מניות החברה לציבור בבורסה.
עמיתי כלל ביטוח: מי מנהל את הפנסיה שלכם? (TheMarker 29.5.14)
דורית סלינגר צפויה לדחות העסקה למכירת כלל ביטוח לסינים (כלכליסט 28.5.14)

כלל ביטוח

קיבלתם דו"ח שנתי מקרן הפנסיה, קופת הגמל או ביטוח המנהלים? שימו לב:
1. האם ההפקדות החודשיות שביצעתם, או שהופרשו מתלוש השכר שלכם (לתגמולי עובד, תגמולי מעביד ופיצויים) מופיעות במלואן בדו"ח? אם לא - יש לברר עם הסוכן, הקרן או המעביד.
2. בידקו אלו דמי ניהול אתם משלמים. כמה זה בהשוואה למקסימום ולממוצע? האם זה מתאים למה שסיכמתם (או מקום העבודה שלכם) עם הקרן או הסוכן?
3. בידקו מה מדיניות ההשקעות של הקרן לשנת 2014 - מה האחוז הצפוי של מניות, אג"ח קונצרניות ואג"ח ממשלתיות. לחוסכים בגיל מעל 60 שאין להם נכסים משמעותיים נוספים, מומלץ שלא יותר מ-20% יהיו במניות.

דוח שנתי קרן פנסיה

מרכז אדוה ופורום החוסכים לפנסיה מציגים: הפנסיה שֶלָךְ - מדריך פנסיה לנשים. המידע במדריך מאורגן לפי שלבי החיים בהם נשים נמצאות. הכוונה היא להעניק לך בסיס לשאול את השאלות הנכונות, לדעת למה לשים לב, ולתת לך אפשרות לשקול מה לעשות בזמן שינויים משפחתיים או תעסוקתיים. המדריך אינו תחליף לייעוץ פנסיוני אישי או לייעוץ מס- להפך, אנו מעודדות פניה לאנשי מקצוע. להורדה

הפנסיה שֶלָךְ

העמלות הנלוות לדמי הניהול הוגבלו ל-0.25% מהצבירה בנכסים. כידוע, בנוסף לדמי הניהול שהמוסדיים גובים מאיתנו, מחייבים אותנו על עמלות ניהול במכשירי השקעה - קרנות נאמנות בחו"ל, תעודות סל וקרנות השקעה פרטיות. משרד האוצר הודיע על הגבלת החיוב ל-0.15% בשנה, אולם בלחץ הגופים המוסדיים העלה את זה ל-0.25%. למכתבנו למשרד האוצר לנייר עמדה של הפורוםעמלות פנסיה
הרף עליון להוצאות ישירות בחיסכון פנסיוני עלה ל-0.25% לשנה (גלובס 5.3.14)
האם לפיד יטרפד את המאמץ להוזלת דמי הניהול בפנסיה? (TheMarker 1.2.14)
הלחץ עובד: סלינגר שוקלת להקפיא יישום מגבלת דמי ניהול (כלכליסט 8.12.13)

דורית סלינגר
דורית סלינגר

עידן חדש: בעלי שליטה שלא פורעים חובות מוחלפים. טאו תשואות, אגרקסקו, דלק נדל"ן, אמפל, סאני, ועוד חברות בדרך, לוו כספים מהפנסיה שלנו ולא החזירו הכל. שנים לאחר תקנות ועדת חודק, מנהלי כספי הפנסיה שלנו עדיין מלווים ללא בטחונות או אמות מידה פיננסיות מספיקות. אולם עתה, מחזיקי האג"ח, וביניהם מנהלי הפנסיה שלנו, מחליטים להחליף בעלי שליטה שלא עומדים בחובות, כגון נוחי דנקנר באי.די.בי אחזקות, מוטי זיסר באלביט הדמיה, והחברה לישראל בשליטת משפחת עופר בצים.
אגף שוק ההון התרשל באכיפה על גופי הפנסיה הרוכשים אג"ח קונצרניות (כלכליסט 15.10.13)

אי.די.בי. אחזקות, בשליטת נוחי דנקנר, חייבת כמיליארד וחצי ש"ח לבעלי האג"ח (בנוסף לכ-4 מיליארד ש"ח של חברת הבת אי.די.בי. פיתוח), וכעת עוברת השליטה בחברה לעבור מחזיקי האג"ח בשיתוף קבוצת המשקיעים אקסטרה-אלשטיין.
עידן חדש באי.די.בי // רעידת אדמה למועדון ההון הישראלי (TheMarker 18.12.13)
פורום החוסכים לפנסיה: לבטל את הסדר החוב באי.די.בי (TheMarker 14.3.13)
אלביט הדמיה בשליטת מוטי זיסר: החברה חייבת 2.4 מיליארד ש"ח לבעלי האג"ח, וכעת מתבצע הסדר חוב בו השליטה עוברת לבעלי האג"ח.

נוחי דנקנר
נוחי דנקנר מוטי זיסר
מוטי זיסר

יוזמת קרן פנסיה חברתית: לאחרונה נמאס לאנשים רבים מהמצב בו כספי הפנסיה שלנו מושקעים בשליטת הטייקונים, ללא שיקולים של טובת הכלכלה, התנהגות חברתית וסביבתית של החברות המושקעות, ניהול סיכונים כושל והעדר חשיבה לטווח הארוך. לפיכך אנו פותחים במהלך של הקמת מסלול חברתי-סביבתי בקרן פנסיה. מעוניינים להיות חלק מזה? מלאו את טופס ההצטרפות לפורום וסמנו את אופציית קרן פנסיה חברתית! למידע נוסף

ועדת גולדשמידט הגישה טיוטת דו"ח. כידוע, מנהלי כספי הפנסיה שלנו נותנים אשראי לחברות, לא רק באמצעות שוק ההון (אג"ח קונצרניות) אלא גם אשראי ישיר (הלוואות Tailor made כמו בבנקים). הממונה על שוק ההון, ביטוח וחסכון באוצר, פרופ' עודד שריג, הקים ועדה שתבחן את נושא האשראי הישיר, בראשות אמנון גולדשמידט.
ומי יושב בועדה? בין היתר, נציגי הגופים המוסדיים שהיא אמורה להנחות ולפקח עליהם. ומי לא יושב? נציגי ציבור החוסכים לפנסיה, וכן נציגי הפיקוח על הבנקים, הגוף המקצועי המנוסה בפיקוח על האשראי הישיר בישראל.
החוסכים לא יידעו איזה בעל הון מקבל הלוואה מהפנסיה שלהם (כלכליסט 27.6.13)
"עננה של ניגודי עניינים מרחפת מעל המלצות ועדת גולדשמיט" (TheMarker 26.6.13)
הממונה על שוק ההון התבלבל (TheMarker 14.2.13)

עדכונים נוספים:

יום מכריע לאי.די.בי וכלל ביטוח (News1 5.1.16)
מזרחי טפחות הצליח לגייס חצי ממה שביקש באג"ח קוקו (כלכליסט 4.1.16)
שווי מקפת ומבטחים יירד בתרחיש קיצון ב־3 מיליארד שקל (כלכליסט 4.1.16
קצבת הפנסיה: הפנסיונרים יסובסדו הצעירים ישקיעו בשוק ההון (Ynet 4.1.16)
הרפורמה בפנסיה: מקסימום הגנה למבוגרים, 0% הגנה לצעירים (גלובס 4.1.16)
בדרך לסערה? דורית סלינגר שוב מרעידה את שוק הפנסיה (גלובס 30.12.15)
דמי הניהול של קופות גמל עד 7,000 שקל יקפצו בינואר (כלכליסט 10.12.15)
נפתחת התחרות על רבע טריליון שקל: פורסמו הכללים לניוד ביטוחי מנהלים (TheMarker 6.12.15)
באיחור של שנתיים: החוסכים בביטוחי המנהלים יוכלו לנייד את הפוליסות (כלכליסט 6.12.15)
דורית סלינגר מוציאה לדרך את ניוד הפוליסות עם המקדם המובטח (גלובס 6.12.15)
להרוויח הרבה, עם מעט סיכון ודמי ניהול מינימליים: כך תצליחו - בעזרת מכשיר טיפש (TheMarker 6.12.15)
לשתף את הציבור בקביעת חישוב הפנסיה (TheMarker 30.11.15)
מה זה קוקו ולמי זה טוב? (כלכליסט 25.11.15)
צפו: עובדי זרוע ההשקעות של כלל ביטוח צועקים עם מגאפון על מנהלי החברה (כלכליסט 25.11.15)
COCO לוקו (כלכליסט 25.11.15)
הצהרות לחוד, מציאות לחוד: כיסוי חלקי בלבד להבטחות רפורמת הפנסיה של כחלון (כלכליסט 12.11.15)
האוצר מסתיר: הפנסיה לפורשי השנים הקרובות תקוצץ בעד 35% (כלכליסט 12.8.15)
תשואה עלובה לקופות הגמל של עובדי תעשיה אוירית (TheMarker 4.8.15)
לסגור לבתי הזיקוק את צינור כספי הפנסיה (TheMarker 3.8.15)
חיסכון לטווח ארוך: מהי קרן פנסיה וקופת גמל? (Ynet 2.8.15)
עתיד פנסיוני בסימן שאלה: מה שכל מי שחוסך לפנסיה צריך לדעת (גלובס 31.7.15)
חודש אחד עם משכורת ענקית וחודש אחר רק חצי ממנה - ככה אתה רוצים שתראה הפנסיה שלכם? (TheMarker 30.7.15)
סוף לניגוד העניינים של סוכני הביטוח? (Ynet 27.7.15)
קופות הגמל של אלטשולר-שחם צנחו 2.8% ביוני: "קרנית פלוג ירתה לעצמה ברגל" (TheMarker 26.7.15)
הרבעון האדום לא פגם בתשואות הפנסיה במחצית הראשונה (כלכליסט 26.7.15)
מה עשו קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלכם ברבעון החולף? (גלובס 23.7.15)
קרנות הפנסיה רשמו ירידות בחודש יוני - בכמה ירדה הפנסיה שלכם? (TheMarker 23.7.15)
המפקחת על הביטוח יוזמת מסלול פנסיה מוזל לחוסכים חלשים (TheMarker 19.7.15)
שיאן הפנסיה במערכת הביטחון: 67,674 שקל (Ynet 15.7.15)
נדחתה בקשת פסגות לבטל אישור ייצוגית על אי-עדכון עמיתים (גלובס 12.7.15)
רוצה את הכסף שחסכת? מצטערים אנחנו בשדרוגים (Ynet 9.7.15)
הרפורמה בפנסיה שתוגש לשר האוצר החדש: רמת החיים תיפגע, אבל פחות (כלכליסט 15.3.15)
האוצר שוקל לשנות את הרכיב הכי יציב בפנסיה שלכם (גלובס 11.3.15)
ועידת הפיננסים // סלינגר: "אני לא פוליטיקאית. ההחלטה לגבי שריג נעשתה ממניעים ענייניים" (TheMarker 11.3.15)
עודד שריג מתייחס לראשונה לביקורת על מינויו ליו"ר מגדל: "כל מה שעשיתי היה תקין" (כלכליסט 10.3.15)
סלינגר לסוכנים: אפשר לתת לכם תגמול ראוי גם בלי להצמידו לדמי הניהול (TheMarker 10.3.15)
אושרה בקשה לייצוגית נגד פסגות // החוסכת מתה, ובקופת הגמל לא ממש התאמצו לאתר את היורשים שלה (TheMarker 4.3.15)
אלפי עובדים יוכלו לתבוע אי תשלום פנסיה בדיעבד (כלכליסט 4.3.15)
סלינגר רוצה להפשיר קרחון של 222 מיליארד שקל (TheMarker 26.2.15)
הפורום לא עוסק בשיווק פנסיוני. בין פעילי הפורום קיימים יועצים פנסיוניים בעלי רשיון ממשרד האוצר.

לדף הפייסבוק החדש שלנו